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辦案組成員對案情進行討論。
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該案庭審現場，檢察官在宣讀起訴書。
近年來，隨著“銀發經濟”的興起，定制旅游成了“香餑餑”。有人借機推出定制旅游外加投資理財的“旅游產品”之一花樣翻新的非法集資手法吸引了不少老年人“砸錢”，吸納資金高達1.5億余元。2024年8月16日，高某因涉嫌非法吸收公眾存款罪被江蘇省無錫市濱湖區檢察院提起公訴，10月16日，該案在法院一審開庭。近日，法院經審理，以非法吸收公眾存款罪判處高某有期徒刑三年，并處罰金15萬元。
可“變現”的定制旅游路線
“在山水自然中感受悠閑與趣味，縱享氧吧、動植物基因庫的魅力”，可以參加免費旅游，恐怕大多數人都會十分樂意，動人的廣告詞更是一下子抓住了大眾的眼球。
2023年3月，無錫濱湖70歲的劉老伯聽朋友介紹，參加了某旅游服務公司第三分中心組織的免費周邊游，雖然是當天來回，時間不長，但一路上游山玩水也十分盡興。途中，舉辦方還在大巴車上開展小型推介會，并在旅游過程中訂好酒店專門舉行宣講會，宣稱公司總部在浙江，在南京、蘇州、無錫、常州、杭州、武漢、鄭州、寧波等地都設有分部，旗下有很多實體產業，實力雄厚，新近推出了一款旅游產品，客戶如果感興趣，可以當場簽訂合同購買。
據主持人介紹，該系列套餐是以580元至1萬元不等的價格，將5至12條旅游路線打包出售，從短途游到高端境外游一應俱全。以其中一份境內游套餐為例，該套餐內容包含南昌大覺寺撫州5日游、北京故宮天壇雙動5日游、福建廈門雙動5日游、西安精品雙動5日游、湖北神農架全景雙動5日游等5條國內旅游路線，單賣一條路線要2150元，5條路線總價為10750元，打包出售后價格降至1萬元。如果客戶購買后沒時間前往或不想旅游，可將這筆款項作為對公司的投資理財，公司按每條線路2150積分退還，將積分1∶1兌換為現金后作為理財投資，并分5期返還給客戶，每期返還2150元，最終到手可以拿到10750元，五個月收益可達7.5%。隨著投資額度增加，年化率甚至可達20%，而且根據所購路線的價格，還可額外領取1%至2%的紅包。
聽了宣講，又看了公司的宣傳視頻，劉老伯覺得十分靠譜，詢問幾名同游的老人后，大家均表示曾購買過該公司套餐，收益也都能按時到賬。思前想后，劉老伯掏出了10萬元積蓄，購買了十個月分期的旅游路線套餐。獲得會員身份后，不到半年時間，劉老伯又投資了17萬元。其間，他也不時會收到公司發放的補貼，共計7萬元左右。對此，劉老伯十分慶幸，覺得自己眼光不錯，更加堅定了自己的選擇。但到了2023年10月，說好的定期返利突然停了。
2023年11月10日，因投資旅游路線的分期返利到期無法兌現，丟了養老錢的劉老伯和許多與他有一樣遭遇的投資人一起，趕到位于濱湖區某大廈11樓的該公司，向負責人高某要個說法，而對方卻敷衍拖延。報警后，公安民警到場將高某等人現場控制，隨后以涉嫌非法吸收公眾存款罪對該案立案偵查。
活動主持人變身非法集資者
經查發現，高某所在的公司長期開展這種名為定制旅游實為投資返利的非法集資活動。2021年，高某通過網上招聘進入該公司，擔任晚會演出主持人一職。很快，高某因主持能力強、活動積極、與現場老年人互動效果好而被領導注意到，因此被調往業務部門負責推廣所謂的旅游路線。平時，高某負責尋找客戶推廣公司的旅游路線，帶潛在客戶在短途免費旅游中進行兜售。
2022年8月，原任該公司講師的宋某（另案處理）升任公司法定代表人，并在原公司基礎上更換公司名稱為某旅游服務公司，在梁溪區、濱湖區設立5家分中心，宋某每月會派督導到五家分中心對所有員工進行培訓。高某為第三分中心總監，負責分中心的團隊管理、旅游路線的經營運營工作和業績管理，分中心有三個部門，每個部門有約8名至10名業務員，業務員的主要職責就是負責吸引客戶投資旅游路線。
宋某等人在未經金融主管部門許可的情況下，組織業務員在無錫某廣場、古鎮等場所派發名片、傳單，以免費旅游為噱頭吸引不特定社會公眾參與該公司組織的旅游活動。在組織旅游期間，由講師、業務員等人通過召開宣講會等方式對認購公司旅游路線項目公開宣傳吸引投資。
公司宣稱，客戶只要參與投資就能成為公司會員享受免費旅游，一次性付款可在一定期限內享受多次免費旅游。如充值1萬元，期限半年，可享受兩到三次周邊城市一日游等短期免費旅游，還按月返還1818元；充值5萬元以上可以多加一次免費長途旅游，如溫嶺五日游，但相應返利會減少。
對此，高某心知肚明，知道定制旅游本質上就是利用到期返利吸引客戶投資，需要不斷有新客戶投錢，老客戶才能拿到返利。公司培訓時，也曾叮囑他們要把返利描述為補貼，以免客戶對公司起防備之心。
2023年10月，某旅游服務公司現金流斷裂，11月10日，因群眾舉報而案發。經審計，該公司僅第三分中心一家，自2022年9月以來就涉及投資人2000余人，涉及投資金額共計1.5億余元。
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目標瞄準老年人
對于這樣一件涉案金額巨大、波及面甚廣的投資旅游線路的新類型非法集資案件，查清經營模式、認定犯罪金額非常關鍵。應公安機關邀請，檢察機關依法介入引導偵查取證，重點圍繞還本付息的資金來源、集資款項的去向以及涉案公司是否有真實投資經營行為等收集證據，以準確定性；通過多種渠道收集銀行交易流水、收據、銷售合同等，并補充審計報告數據，與投資人報案提供的憑證材料等進行比對，確保準確認定高某的犯罪金額。
2023年8月13日，無錫市濱湖區檢察院依法對高某作出批準逮捕決定。2024年2月18日，公安機關將該案移送檢察機關審查起訴。
檢察官通過查閱案卷，發現涉案公司抓住“銀發族”普遍有較大旅游意愿，但體力精力有限及精打細算特點，以免費短途旅游為噱頭吸引老年人參加旅游活動，并借機“洗腦”，推廣所謂帶有投資性質的旅游路線，承諾除享受旅游服務外，還可獲得高額回報。
為保證準確定性，不枉不縱，該院專門召開檢察官聯席會議。大家經討論一致認為，客觀上，涉案公司未經金融主管部門批準，不具有吸收公眾存款的資質，公司宣傳方式為公開發放傳單、名片，吸引客戶參加旅游，旅游過程中在大巴車上、酒店召開會議推廣投資項目，部分投資者系朋友之間口口相傳、互相拉攏參與投資，符合公開性特征。而其發展的投資人對象為社會不特定人群，雖未對投資人的身份和范圍作出限制，但事實上以老年人群體為主。推出的旅游路線項目均承諾在一定期限之內向投資人返利，返利年化率在9%至20%，高額返利誘使投資人加入投資，具有明顯利誘性。
2024年8月13日，濱湖區檢察院將該案起訴至法院，高某及其辯護人對檢察機關認定的犯罪事實、罪名及提出的量刑建議均表示認可，高某自愿認罪認罰。法院經審理認為，檢察機關指控的犯罪事實清楚，證據確實、充分，罪名成立，于12月19日作出一審判決，以非法吸收公眾存款罪判處高某有期徒刑三年，并處罰金15萬元，責令退賠投資人損失。被告人未提出上訴，目前判決已生效。
“銀發消費”陷阱應引起重視
鑒于該案系借文旅名義開展非法集資的新發案件，該院在案件辦完后及時總結并撰寫了題為《當前旅游公司以投資“旅游路線”為名 實施新類型非法集資活動多發亟待引起重視》情況分析，從公司類型、運營方式、宣傳對象、作案模式等方面分析旅游公司新型非法集資案件特點，提出強化司法與行政聯動協作、統一執法司法標準、積極延伸社會治理的建議。
為助力源頭防范，該院同公安、金融、文旅及屬地派出所等在轄區內開展走訪排查70余家旅游機構，引導文旅行業規范經營。在檢察機關的推動下，2024年7月，無錫市相關執法部門制定《開展全市文旅領域打擊非法集資專項行動方案》，列舉了非法集資活動在旅游領域的多種表現形式，包括“會員卡游”“投資項目游”“預付款游”和“出境旅游保證金游”等，揭示這些活動以高額返利為誘餌，吸引投資者參與，實際存在極高的風險，并對消費者進行警示。同時，該院會同文旅部門、金融監管部門，對旅游機構及其從業人員開展法治宣傳，通過發放宣傳資料、現場講解等方式，詳細講解非法集資的特征、危害、常見手段及識別方法。
前不久，濱湖區文旅部門會同該院及公安機關、屬地街道對重點區域進行集中聯合檢查，對前期排查的7家經營旅行社業務的企業進行資格審查，對3家高風險單位進行行政約談和風險評估，發放無資質經營旅游業務法律責任告知書20余份。
“每到假期，旅游市場都是一片欣欣向榮。而這種由不法分子伺機而動、精心布局的旅游非法集資陷阱，是對旅游市場的一種破壞。另外，非法集資套路層出不窮，老年群體獲得信息的渠道較為單一，對各種騙術了解不多，容易成為犯罪分子的目標。”該案辦案檢察官說，“對此需要保持警惕，不貪圖小利，遇到從天而降的‘優惠’要保持冷靜，同時涉及財務事項要及時與家人朋友商量，或尋求正規理財顧問的意見，參考權威金融機構的信息等，確保決策科學，切忌盲目做決定；子女也要與父母保持溝通，及時了解其生活財務狀況，在遭遇可疑情況時及時報警或向社區等求助。老年人還可積極參加社區組織的防詐騙宣傳活動，提高自身防范意識和能力。”
【來源：檢察日報·明鏡周刊 作者：郭筱琦 邱華鋒】